有媒体援引知情人士透露的消息报道称，华尔街商业银行巨头摩根大通（JPM.US）正处于探索基于区块链的数字化存款代币的早期阶段，以加快跨境支付和结算。知情人士表示，这家美国资产规模最大的银行已经开发出了运行这种新支付方式所需的大部分基础设施，但除非该项目得到美国监管机构的批准，否则它不会创建这种代币。知情人士称，该行可能会在获得批准后不到一年的时间里推出面向企业端客户的这款产品。

存款代币指的是是可转让的数字化货币，代表对商业银行的存款索赔。从本质上讲，它们是客户账户中存款的数字化版本。由于使用这些数字化货币的交易是在区块链轨道上进行处理，因此结算是即时进行，这种新型货币的支持者认为，它们也可能使交易更加快速便捷。

摩根大通的一位发言人在一份声明中表示：“存款代币带来了很多潜在的好处，但我们也意识到，监管机构希望在开发和使用任何新产品之前，都能深思熟虑、勤勉尽责。”“如果这种需求得到发展，我们的区块链基础设施将能够相对较快地支持存款代币的正式推出。”作为新加坡金融管理局 Project Guardian的一部分，该银行去年已经在单笔交易中试点发行存款代币，并在最近的一项研究中强调了这种形式货币的巨大潜力。

此举将标志着摩根大通在区块链方面的努力得到积极拓展。在华尔街尝试利用加密技术简化银行业一些繁琐流程的过程中，摩根大通一直处于这其中的最前沿。虽然该行业已经在相关领域进行了近十年的探索性试验，但总体而言，它尚未从这项技术中获得任何大的好处。这使得一些怀疑论者质疑区块链在金融领域的实际应用效能。

效能可能超越JPM Coin

摩根大通已经使用区块链技术开发了多个应用程序。其中包括该银行运营着一个名为JPM Coin的系统，该系统于2019年正式宣布，允许摩根大通的一些企业客户从他们在金融机构内的各种账户中转移美元和欧元。该银行在6月份表示，自该系统推出以来，它已使用该系统处理了价值约3000亿美元的交易。但相比之下，摩根大通每天的美元交易总额高达惊人的10万亿美元。

上述知情人士强调，存款代币的功能将完全不同于JPM Coin，因为它可以用来轻松地向另一家银行的客户汇款。它也非常适合结算代币化证券的相关交易，或在区块链基础上发行的金融工具。但是与JPM Coin类似，其基础设施将连接到银行现有的合规系统，以便交易可以通过了解客户、反欺诈和其他必要的检查程序，并成为公司监管报告的一部分。

知情人士表示，存款代币可能首先以美元计价，但如果相关监管机构批准，随后可能会以其他法定货币计价。它不会被用来购买加密货币，也不会被用来取代所谓的稳定币，比如Tether的USDT。稳定币被认为与硬通货资产保持1：1的价值，被交易员用来进出加密市场或在不同加密货币交易所之间转换数字资产。存款代币则旨在于传统金融体系中使用场景，主要用于支付、结算和类似功能。

摩根大通在最近的一份研究报告中表示：“我们相信，存款代币将成为数字化资产生态系统中广泛使用的货币形式，就像如今银行存款形式的商业银行货币占流通货币的90%以上一样。”