钱生钱，有点像滚雪球。对工薪族而言，只要能够达到某种特定的规模，不需要太多的努力，就可以靠钱滚钱，越滚越有钱。事实上，钱有自我复制的能力，单位数量越高，赚回的金额也越多，金额变大了，可以得到的优惠和机会也更多。当然，理财说到底是为了用财，为了消费，而不是看着账面上数字的增长就觉得满足。美国人买了房子不是留给子孙，而是再抵押出去贷款消费。那才真叫“光溜溜地来，光溜溜地走”。国内或许还做不到这样，可也别把理财当成守财。合理计划、合理消费，不仅是在满足自己的欲望，也是在给中国经济的长期繁荣添柴出力。曾经有一个守财奴把自己所有的家产都换成一大块金子，偷偷埋在了自家的墙根底下。每晚夜深人静时，他都要再把金子挖出来，像宝贝一样欣赏半天，久久舍不得放下。每夜如此，终于被一个邻居发现了，趁其不备偷偷把金子挖走了。守财奴晚上再挖开墙根发现金子已经不见了，不由地嚎啕大哭。有人见状后劝道：“你有什么可伤心的呢？金子埋在地里，既不能吃，又不能用，它也就成了无用的废物，跟埋块石头在那里有什么区别呢？”这个小故事启迪我们：金钱只有在进行商品交换时才能体现其价值，只有在周转中才能创造利润。如果不进行周转，金钱就不能增值，也失去了其存在的价值。埋在土里的黄金没有任何作用，跟埋块石头的确没什么区别。那个守财奴嗜钱如命，自以为富有，却忘记了金钱的本义。如果那个人能用黄金作为资本，置田买地，或者做生意，一定会赚取更多的钱。只有让资金流动起来，才能获取利润，才能迅速实现致富的目标。商界有个著名的“二八定理”：即20%的客户拥有8%的财富。民生银行一家支行曾经做过一个测试，10万元以上的贵宾客户不足500人，占有该支行85%左右的存款，广大中低收入的资本存量之小，由此可窥一斑。但资本存量小，并不意味着就没有理财的必要。王先生过去在一家公司工作，现在自己做生意，收入还算可观。相比，他的朋友申常只是普通的上班族，但是经过5年之后，两人的生活处境却截然不同了。申常在城市的繁华地段购置了一处房产，而王先生手上只有一张余额6万元的存折和一张欠债13万元的信用卡。原来申常受其父母的影响，从小就养成了一定的投资理财习惯，他用上班积攒下的工资买下某繁华地段的一处房产，两年内，这幢房产持续升值。看着王先生羡慕的目光，申常劝他从现在开始学习理财和投资。但是王先生却面露难色的说：“那对我来说太难了，我从来也没有这样想过。”现代社会中，很多年轻的一族更多地把自己定位于父母照顾者，而很少想过自己有钱会是什么样子。在成长的过程中，特别是年轻的朋友在潜意识中仍然存在着父母的依赖性，这在很大程度上降低了他们对于获取财富的兴趣，最终也影响了他们培养这种能力的兴趣。因此，要致富，可能欠缺的不是高薪机会、财务规划或理财技能，而是一套正确的理财思维。如何克服在理财上的盲点和弱点，如何建立健康合理的理财观，如何将家庭中的钱用得更加游刃有余的问题。如何让自己手里现有的钱增多，这里有观念转变的问题，也有技法问题，而技法问题涉及手中的钱怎样才能用活，这是投资的一大学问。许多有钱人都不赞成存款，而赞成现金运转。他们一致认为，银行存款和现金相比，现金当然是最可靠，虽不获利但也不亏损。小心谨慎的犹太人当然是在二者择一的条件下择其后者。因为对于犹太人，“不减少”正是“不亏损”的最起码的做法。想借助银行来求得利息，能够获得利润的机会不大。美国通用汽车制造公司的高级专家赫特曾说过这样一句话：“在私人公司里，追求利润并不是主要目的，重要的是把手中的钱如何用活。”我们都知道，银行存款是生息的，只要有存款，便能获得利息收入。而现金，是不生息的，手持现款是多少，经过若干年后，仍旧是原来的价值，并不增多。这样看来，银行存款比手持现款更有吸引力。那么，我们理财时，应如何发挥积极因素，避开消极因素呢?下面是专家专为工薪一族量身订制的理财7点建议：1．树立健康的理财投资观念投资理财伴随我们一生，不是应时应景的摆设，也不是一蹴而就的。制订了规划后关键是执行，在执行中看效果、找问题、攒经验。同时，还必须明确，理财规划通常需要较长的时间来实践，不是一两个月的投机生意，这也决定了我们在投资产品的选择上要注意长线投资效果，不要太在意短期的波动。2．设定目标当你决定理财的时候，为自己设定一个理财目标至关重要。每个人或者每个家庭都有不同的需求和目标，并且在数量和层次上有着很大的差异。我们可以将自己的经济目标列在一张纸上，越详细越好，再对目标按重要程度分类，最后将主要的精力放在最重要的目标上去。譬如，为自己设定一远一近两个目标，比如确定未来二十年的奋斗目标和每个月的存款数，这样你花钱时就会有所顾忌。3．强制储蓄储蓄提供了财富汇集的方式，也为以后的投资增值准备基本条件。每月固定将薪水中的一定数目，譬如薪水的20％存入银行，并且不轻易动用这笔钱，那么一段时间以后你也将会有一笔可观的财富。而且，实际上这笔钱即使被消费掉，你也不会因此而感到生活拮据多少。4．理智购物对于消费者而言，购物时千万不要有从众心理。要记得，适合别人的不一定适合你。此外，购物要记账，不管你在何时何地购物，都一定要记下你所花费的每一笔钱。休闲娱乐、交通费用、三餐开销、应酬花费、购买奢侈品等分门别类地记下来，一个月或是三个月后再来审视你的消费记录，这样无疑将对你日后的理财生活产生积极的指导作用。5．节流生财和开源相比，节流要容易得多，不妨从节约水电费这样的小事做起，日积月累就会收到聚沙成塔的效果。而且这种节俭的生活方式也非常有利于环保。6．储备应急为了应对意外的花销，平时就要存出一项专门的应急款，这样才不会在突然需要用钱时动用定期存款而损失利息。7．端正对风险的认识在投资市场上，风险跟收益成正比，如果一味躲避风险，风险稍高就不敢尝试，那就只能得到基本的银行存款收益率，通过理财来增值就无从谈起。其实风险并不可怕，只要对风险进行合理的控制、管理，风险稍高的产品也是可以接受的。8．正确对待专家的意见专家经验丰富，信息充足，一般是可以信赖的，尤其对初涉理财或理财经验欠缺的人来说，适当寻求一下专家意见，会收到事半功倍的效果。但对于投资者而言，尤其值得注意的是，专家的意见也只能当作参考，切不可敬若神明，对自己情况最了解的还是自己，专家只能是在方向上做出大概指引，真正做出判断、执行操作的还是你自己。理财宝典：银行存款是有利息的，利息看上去有限，但时间长了，增值就显得可观了，而且，银行存款保险系数最高。