每个成年人都知道，单身生活与组建了家庭的生活方式是不同的，有了自己的家庭，夫妻支配的是两个人的收入，以及如何合理开支，解决家庭消费的问题。不当家不知柴米贵，制订科学、合理的家庭理财计划，夫妻二人就把家庭财务打理得井井有条，过上幸福美满的生活。家庭理财的关键是有一份计划书，结合两个人的收入、消费特点，确立大项目开支的方向、小额开支的费用，从而让家庭理财具备可操作性。在此，我们可以从下面几点入手，制订家庭理财计划书，进而确定理财模式。首先，要分析家庭的收益情况。收益是一个家庭理财计划的起点，包括家庭的主要收入、额外收入等内容。对固定收入有明确的判断，对额外收入有大致的预期，接下来制定理财计划就容易一些，也更实际一些。其次，了解家庭的开支情况。一个家庭的维持需要有一些基本费用，比如每个月的水电费、物业费等，以及购置大件家具、家电等的费用。此外，夫妻二人的交通费，通讯费和交际费用等，以及孩子的抚养和教育费用，都是必不可少的支出。这些费用加在一起，构成了一个家庭的主要开销。了解了这些开销，做一个详细的预算表，可以帮助我们控制消费，节约资金。一个家庭理财模式的确立，是根据家庭收支情况确立的。明确了收支状况，就能对家庭的经济实力和风险承担能力形成基本的判断，进一步制定适合自己家庭的理财模式。概括起来，不同家庭的理财模式大概可以分为以下几种：1.保守型保守型是指夫妻二人的收入都比较低，所有收入用于日常生活，最后所剩无几。这样的家庭很少有闲置资金，家庭负担也比较重，很少会投资，也很难承担突如其来的风险。具体来说，刚结婚的年轻小夫妻，下岗职工的家庭，以及年龄较大的退休职工家庭，会采用保守型的理财模式。这类家庭的理财目标是尽量规避投资风险，保证家庭的每个月开销。在实际生活中，他们会选择银行储蓄这种风险较小的理财方式，也会尝试着购买国债。2.积极型积极型的理财模式是指当事人在理财中敢于面对风险，在投资上比较敢作敢为。这类家庭大多有较强的经济实力，即使投资失利也不会影响到正常的生活。此外，他们的心理承受能力很强，不会因为损失影响自己的投资积极性。如果你的家庭经济实力强大，收入比较丰厚，闲置的资金也很多，那么就可以选择积极型的理财方式。具体来说，城市白领阶层、中高产阶级家庭，或企业的管理层，都采用积极型的理财模式，大多会购买债券、汇市、基金等投资性的金融产品。3.稳健型稳健型的理财模式是指金融储蓄和金融投资相结合的理财方式。这种模式比较适合有一定经济实力、有一定量资本积累，或者有可靠工资收入的家庭。这类家庭一般追求稳定的收益，注意规避风险，习惯把工资收入的大部分放进银行储蓄进行管理，而其余部分投入股市或者进行投资，争取获得更好的收益。4.冒险型如果你的家庭负担很轻，心理上和财力上都愿意承担较大风险，并且希望在短期内改善家庭的财务状况，那么就可以采用冒险型的理财模式。这类模式会有较大的资金投入，适合处于创业期的年轻家庭。从根本上说，这类理财模式是在进行高风险的投资，达到获得较大金融投资收益的目的。在投资方向上，一般会选择股票、期货、基金等具有较高风险的金融产品。总之，上面四种理财模式适合不同经济状况的家庭，家庭的女主人必须摸清自己的实力，再选择合适的方案，从而实现最优的家庭财务规划。反之，如果作出了错误选择，很可能会面对极大的财务风险，让家庭财务状况雪上加霜。此外，家庭理财模式没有绝对、固化的套路可循，一切都要随需而变。比如，有的年轻夫妇选择AA制的理财模式，照样活得有滋有味。在这种理财模式下，夫妻二人一方负责日常开销，一方管理子女的生活教育，双方在支出基本平衡的前提下，承担对应的家庭支出，剩余的资金作为自己的私房钱自由支配，互不干涉。这样做的好处是，避免把家庭的全部资金投入到一个方向，减轻了遭遇财务危机时的尴尬局面。另外，分开支出还能在夫妻之间形成一种竞争的状态，激发双方理财潜能，得到最佳的理财效果。夫妻二人的理财优势各不相同，这样就能各展所长，往往能为家庭带来意外的惊喜。【理财宝典】理财模式也并非只有以上提到的几种，不管你是属于哪种家庭，只要能对自己的家庭资产进行客观、正确的评估，根据实际情况制定适合的理财计划，都是值得提倡的。