2003年国家统计局在北京、山西、辽宁、江苏等10个省市区，随机抽选了5000户城市居民家庭，进行了城市居民收入预期和消费意向调查。这份调查表明：信贷消费被半数以上的家庭接受，住房、教育和医疗成为最重要的消费项目。在对消费信贷所持的态度方面，有7.2%的居民表示完全赞同，并且已经尝试过；有26.1%的居民表示完全赞同，但是还没有尝试过；有20.9%的居民表示可以考虑。由此可见，信贷消费在家庭理财中正占据越来越重要的地位。家庭财务管理离不开借贷，或者向亲人、朋友借钱应急，或者向银行贷款进行大额消费、投资。总之，只要不是弄得自己债台高筑，负债累累，借钱确实可以满足不时之需，可以增加家庭的财务自由度。因此，幸福家庭的理财方案，少不了借贷消费这个主题。通过借贷，你可以在最短的时间里解决资金难题，让自己的投资获得资金保障。具体来说，借贷消费可以为我们带来两大便利：第一，提前过上品质生活。只要家庭财务能力充裕，在手头资金不完备的时候，我们可以通过借贷提前消费高档商品、耐用商品，比如房产、汽车等。今天，这种贷款消费已经非常流行，它极大地提升了人们的生活品质，也促进了经济发展。第二，抓住稍纵即逝的投资机会。借贷运用得好，同样可以投资致富。与积累投资相比，借贷投资无疑是一条捷径，它省去了资本原始积累的漫长过程，能够帮你在投资机会面前顺势而为，获取不菲的收益。时间就是金钱，如果凡事都要等到存够了钱再去行动，恐怕机会已经从你身边溜走了。不可否认，信贷消费毕竟是一种债务，要综合考虑家庭财务能力，避免发生财务危机、降低生活品质。曲先生从银行贷款十万元买了一辆“宝来”轿车，可每天只是上下班用车，从家里到工作单位还不到2公里，其他时间车子基本上闲置着。另外，他结婚前贷款买了房，结婚时又借了钱办婚礼，贷款蜜月旅游。一通热闹过后，小两口一算账吓了一跳，今后20年内都得勒紧裤腰带过日子了。由此可见，进行家庭信贷消费的时候，必须综合考虑问题，既要满足个人物质需求，又要周密计划未来一段时间的收入。让信贷消费成为家庭理财的好帮手，是我们的最终目的。那么，信贷消费有哪些问题需要注意呢？1.必须有及时偿债的能力既然借了款，就会有偿还的那一天。这个时间可能是按月还小额贷款，或者是一年以后全额还款。总之，要正确评估自己的偿债能力，然后再根据财力状况借贷消费。2.坚持科学合理的消费信贷消费的目的是通过借钱换取时间和空间，提升生活品质。这笔钱迟早是要还的，不可以无限制地消费，以及胡乱消费。否则，一旦超过了还款限度，必然让自己陷入财务危机，那就得不偿失了。3.计算利息的数额大小如果是向财务机构和银行借贷，你就要支付相应的利息。如果利息高昂，那你通过借贷所赚到的钱就会打个折扣。借的时间越久，利息就会越高。此外，投资一旦失利就会无力偿还本金，投资高风险项目，又看错市场的话，就有可能一夜之间将所有的借贷输个精光。4.借贷大有学问一是选择银行利率低的时候进行借贷，这样借来的钱需要很少的利息，却能为你创造很大的价值。二是在通货膨胀的时候进行借贷，通货膨胀的时候物价飞涨，手上的钞票购买力会降低，这时候可以选择向银行借贷。三是有了成熟的投资计划时借贷，因为没有计划借钱出来，借来的钱又没有实际的用处，就会影响自己的还贷和加重生活负担。【理财宝典】家庭理财中，不可能每一种消费都是由积累资金实现，适时和适当的借贷会减轻你的财务负担，提早享受高品质的生活，并赢得创造更多财富的机会。