所谓的普遍职场人员是指：有一份固定的工作但无职无权每月只拿一定量的固定薪酬的人员。他们不是在规避风险、为家庭遮风挡雨，就是在为属于自己的房子拼搏、奋斗，而且伴随对独生子女政策的施行，更多的时候，他们都是在两线作战。面对此，业内专家表示，在现有的土地供应政策背景下，作为工薪阶层的普通职员要想圆自己的住房梦，主要还得靠自己努力提高收入水平，同时学会一些理财、投资策略，让自已的财富增值。俗话说，越有越想挣，这话大体不假。相对于那些经理人而言，普通职员往往投资理财的态度不是很积极，一方面因为家庭的负担，使他们挣扎在收支平衡线上，另一方面，他们对手头那些微薄的收入所能带来的有限的增值感到有些失望，谈起花钱滔滔不绝，说起储蓄理财直摇头。单从理财的常识来看，普通职员是最需要理财的，这在前面我们已经有过详细的阐述了，况且，人口老龄化趋势的加重，将来一对夫妻需要独自承担赡养四个老人及养育一个子女的重大责任和义务，尤其是当一对“月光”男女走到一起，“月光家庭”随之诞生了。这时候理财就可能陷入一个力不从心的困境。在某公司做业务员的小王月收入4500多元，汽车从半年前开始月供，首付是老爸出的。他不仅月月光，而且还负债累累：每月1号发工资，不到当月的20号，基本上就囊中羞涩了。从这些情况来看，作为普通职员的小王具有典型的“月光族”特征：日常花销大、原始积累少、消费无规律，目前的车贷支出占月收入的40%，已成为变相的“车奴”，伴随着今后家庭的住房、医疗、教育、养老等方面的开支日益增多，必须尽快理财。首先，建议小王目前应该近期将关注点放在继续深造、提升自我价值和投资能力上，以此提高自己的薪酬水平和投资收益，这才是提升今后生活质量的根本。其次，建议小王最好做一个强制性的开支预算，在收入的范围内计划好支出。对每月中各项必须支出的项目进行预算，主要包括住房、食品、衣着、通讯、休闲娱乐等方面作一个计划，尽量压缩不必要的开支。如果小王也为此而苦恼，则可以使用一个简单而实用的方法——记账。因社保的标准一般都较低，所以小王必须购买相应的商业保险作为必要的补充。尤其是医疗方面，要尽量做到保障充分，种类分配合理。在日渐丰盈的基础上，小王可以适当地购买一些投资基金。可避免作为普通投资者因缺乏专业知识和及时全面的消息而导致投资失误的风险。冯先生，房地产公司公关人员，刚进公司试用期工资是1000元，买一款手机就花了他近两月的工资，后来，随着业务的开展，逐渐有了更多的收入，又因为自己从事的是房地产业，了解房地产的发展、兴衰。在日积月累的储蓄中，抓住机会以77万元的价格，买下了一套属于自己的房子。而那时候利息开始下降，房地产开始升温，房子两年内赚了一倍多，随后，作为普通职员的他又有了新的目标。利用自己手上积攒的现金，付房屋的首期，又买一套住宅，用先前房子出租的租金，来归还新房子的贷款。正如冯先生与大家分享的那样，很多事情尤其是理财投资，其实没时间让你前思后想的，时间就是钱，机会就是钱。随着周边环境的建设、交通的完善，房子升值空间很大，也为将来房屋的出租或转手提供了较好的条件。理财宝典：普通职场人员学习理财其意义更大，因为职业普通，收入一般不高，而通过理财就可以弥补这一不足，对于普通职场人员来讲，最实惠的途径除了进行强制节俭外，就是将一部分节余下来的钱进行有选择的投资。

职场新秀理财有“谱”

职场新秀一方面有很大的上升的空间，另一方面又潜藏着诸多的不安定的因素，因此，此时的理财建议是：除非有相对雄厚的个人资财，一般不要做冒险激进的投资，在稳健中积累资金，累积经验，然后步步为营，为自己财富大厦的建立添砖加瓦。在奉行狼道的职场生态中，初入职场的年轻人，因为没有经验，难免有许多的顾虑，这其中，更坚实的经济显得尤为迫切。为此，初入职场的你一方面要尽心工作以便赢得一份初入职场的稳定和同事的认可，另一方面，积极打理那些属于自己的有限收入，让自己的收入在平衡中渐至富足。任小姐，女，23岁，单身，某私企职员，工作接近一年，月收入2500元，年终奖金6000元，单位有三险和住房公积金，每月平均支出800元，目前有定期存款储蓄2万元。初入职场的她，面对城市生活的压力倍感势单力薄，因此，计划28岁就把自己嫁出去，那样就可以两人一起创造属于她们自己的美好生活。在这之前，她希望到时能够拥有一套属于自己的房子。任小姐有较强的理财意识，也有一些银行存款，但对于如何高效理财相对陌生。对此，我们可以看出，任小姐基本是属于工薪阶层，而且是职场新秀，有很多的不确定的因素。具体来说，首先，工作虽然渐至稳定，收入来源也有基本的保证，但年净收入大约在26400元，属于偏低；其次，其保险保障方面，暂无后顾之忧；另外，任小姐目前单身，而且年轻，承受风险的能力相对较强。针对任小姐的这种财务状况，我们建议其在投资之前，应做好充分准备。比如，她可以咨询甚至请教一些理财方面的专业人士，直接获得投资方面的基本知识。另外，在投资理财品种方面，建议将基金投资作为一个重点品种。可以适当介入货币基金、短期债券基金等理财投资产品的尝试性运作，因为就一般而言，其年收益率分别在2%和2．4%左右，收益稳定，本金较安全，适合短期投资；股票型基金收益率比较高，一般在8%左右，但风险也相对的比较高一些，如果在考虑家庭方面没有太大负担的话，在这方面也可以做一些谨慎性的投资理财。根据任小姐的财务状况，大体可以做这样的投资理财的综合考虑：以现有储蓄2万元为起点，其中1．4万元买入股票型基金，4000元买入中期国债，2000元买入短期债券型基金。该组合是一个中长期（2年以上）的理财规划，目标年收益率预计在8%左右。然后，将每年的收入都作如此的配比，形成一种相对稳定的长期理财习惯。郭小刚，23岁，单身，每月收入3000元，由于身体欠佳，每月支出约2000元，没有特定的理财目标。根据小郭的情况，我们可以从其所需要注意及可选择的财务策划方针出发，对其进行方案的理定。小郭理财一个不可忽视的重点就是健康！从这个基点出发，我们可从健康理财的角度出发进行理财的最佳性探索。从小郭的实际情况出发，他首先要存放在银行一笔可以供日常生活开支及急需备用的现金，一般来说“应急钱”的储备约为其３-６个月的收入。有了应对健康保障的现实需要还不够。针对小郭的个人情况，可以在保障前提下适当投资保险，在计算保障额时，可依据下列的资料以作参考：为使基本生活和生命保障得以妥善安排，就应配合不同人生阶段的财务需要，学会使用不同的理财或投资方法。而必须注意的是往后的层面属于层次越高、风险跟回报也越高。所以小郭应该先打好基础再进占更高的层次才是上策。由于小郭现年23岁，他需要考虑的事情还很多，如进修、购买房产、娶妻生子、为小孩子准备学费、退休等等。在安排财务策划时，小郭可运用多种理财或投资工具配合以达到财务策划的目标。简单来说，小郭可先从简单的方法来选择投资项目。在短线层面，银行储蓄是必须的，因其灵活性可用以配合“应急钱”的作用。除了基本的需要以外，在中及长线层面里，可考虑尝试以每月的定期定额投资方式，运用平均成本法以达到平衡风险及赚取理想的利润。高先生，28岁，管理学硕士，参加工作不到两年，有公积金。年收入约8万元，月支出3000元左右。继承叔父遗产在市区有一套房子，并且有50万元的活期储蓄，打算近期购买大学城旁边30平方米左右的店面房。然后举行自己的婚礼。从上面的情况我们可以看出，高先生虽然工作不久，但已具有一定的经济基础，购买商铺其实是希望通过这样一种理财投资促使活期储蓄增值。从高先生提供的基本情况看，商铺可作为备选的投资项目之一，项目本身是否值得理财投资，就需要结合商圈、地段、人气、消费需求、交通等因素综合考虑了。这里需要提醒高先生的是，商铺投资风险相对较大，期限又较长。在当前房地产市场整体趋势并未明朗的情况下，再想通过买卖价差产生效益并不现实。根据高先生的情况，建议选择时以获取租金回报为主要目的，年回报率应考虑在5%以上，同时商铺总价不宜超过80万元，否则月供压力可能会对日常生活产生影响。综合这些因素，建议高先生的理财要顾及以下几个方面：1．将50万元储蓄中的45万元作为投资支出商铺投资是一种选择，也可考虑投资黄金和股票型基金。投资黄金的主要理由是，未来十年国际商品市场大牛市的趋势已形成，特别是大宗资源性商品和贵重金属资源的稀缺性已被广泛认可；投资股票型基金的理由是，我国证券市场股改已进入攻坚阶段，市场对股市的预期已达到历史低点，但从长远看，中国证券市场一旦能够真正发挥其融资配置作用，市场预期必将出现拐点式扭转。建议选择海富通、易方达等比较稳健的基金，获得稳定的分红。2．活期储蓄中的剩下5万元可作为婚宴、蜜月旅行等婚庆支出储备建议拿出5万元左右购买货币基金，每月结余可滚动投资。这样，在保证资金流动性的同时可获取高于同期存款利息的收益，且免缴利息税。3．适当购买保险在保证现有生活质量的基础上，建议高先生考虑未来的保险保障。在享有社会养老金和住房公积金的基础上，可每月从收入中拿出500～1000元购买一些健康、意外等方面的险种，从容应对各种突发事件。通过以上的解决方案，高先生的基本日常支出、投资增值和保险保障的需求都会有相应的满足，也能维持较高的生活质量。理财宝典：理好财的方法要个人的经济情况、身体情况以及生活现状有针对性的进行选择，但不管进行怎样的选择总会有一种或几种适合你，要好好把握。