相对于普通职员的理财来说，白领一族更多时候缺的不是理财的资本，而是理财的意识和理财的观念。在成为上有老下有小的职场“夹心族”之前，单身白领一族要想理财，首先必须对自己的财务状况有一个清晰的认识。然后，由此量身定做一个理财计划，并一步一步地实施，这样，才能有效地让家庭财富增值。田先生，30岁，未婚，月薪3500元，另外重大节日或评为先进还有一定奖金，单位均办理了养老保险、医疗保险和住房公积金。现按揭有一套105平方的住房，尚有6万元本息没有还清，有家庭积蓄16万元，其中2万元国债，14万元定期存款。要承担双亲的养老。田先生平时没有多少时间接触经济方面的问题，使得他的实际理财能力与他个人的专长不那么成比例，相对理财能力不足。受职业关系影响，理财观念较为保守，对新的理财工具也缺乏了解，只认“有钱存银行”，影响了理财收益的提高。所以，田先生应该转变观念，积极涉足开放式基金、债券、黄金外汇等新的理财渠道，确保个人资财的增值。提前偿还贷款，节省每年6%的利息支出，节省的费用可以用于改善老人的体质，减少医疗支出；加大国债投资力度，获取超过银行存款的收益。将超收益部分拿出适当资金购买保险，可根据需要进行测算，即已经有多少保障，还需要多少保障，然后采取补偿的方式；建立定期定额投资账户，适当投资开放式基金、黄金等新型投资保值工具，用以积累子女教育基金和双方父母的养老基金等；为自己买一份专门为办公室工作人员定制的保险作为医疗保险的补充。肖先生，26岁，销售部经理。做外贸生意，以自有资金购置住房两套，家中存款约30万元左右，贷款购置门市1套，有汽车1辆。每月总开销为7000元左右。目前准备投资一个环保项目，由于项目的投入资金可能很大，计划采用自有资金和贷款的方式进行投入。肖先生是生意人，投资意识非常强，也喜欢冒风险。像他这样，尽管目前家庭收入不菲，但是，如果投资出现了故障，整个家庭就会陷入经济危机。因此，在考虑投资同时，还要考虑家庭的保险。肖先生要为自己建立意外伤害保险、医疗保险，为父母建立养老保险，每年的保险支出大约为1万元，以增强家庭抵御风险的能力；在门市贷款方面，因为有租金作为还款来源，因此没有提前还贷的必要，以免占压资金影响商业周转。即使短期租金偶尔中断的情况下，其的收入也足以支撑一段时间；至于投资环保项目，应该说是十分可取的，现在关键的问题是要考虑所投资项目的收益率能达到多少，是否要高于银行的贷款利率，其投资年限是否合理等。张女士，26岁，一家网络公司主管，单位包吃住，固定月薪为5000元，加公司业绩提成大概每月在2．5万元左右，购买了基本的社保，没有其他的商业保险。银行定期存款有16万元，活期存款2万元。每月为自己添置衣物及其他开支2000元左右。准备为父母购买养老保险；另两年内准备购置40万元左右的住房及10多万元的小车；一年内购买其他类的保险；希望有些稳定又能增值的投资，增加收入。张女士作为80后的新鲜白领拥有太多令人羡慕的地方了：高额的收入、丰厚的存款，还有很重要的一点是年轻而且没负担。更可贵的是，张女士对支出方面把握得很好，每月支出不超过其收入的十分之一，整个财务状况非常稳健。从张女士的计划目标看，张女士颇具理财意识，对自己的未来已经规划得比较有条理了。下面就针对张女士的个人财务情况和理财目标做些较为具体的分析和介绍。为父母购买养老保险：张女士对父母的养老问题非常重视，而为父母购买养老保险无疑也是一个合适的决定。尽管不知道张女士父母的年纪、收入水平和保障情况，无法给出一个确切的答案，这里建议张女士用需求法来算算应该买多少养老保险才足够。也就是说先确定父母退休后需要多少钱，已有的保障是多少，还缺多少。缺口用养老保险填补，那么经过测算就可以大概知道需要多少养老保险了。两年内准备购置40万元左右的住房及10多万元的小车：按照张女士的收入状况，这两个目标都可以实现。建议张女士以按揭的形式来买房，首期两成约8万元，剩余部分按揭30年，年利率按5．814%计算，则每月只需要支出1880多元。购买汽车需要考虑更多的是养车的成本，汽油、养护、车位等日常费用，这会增加支出。不过按照张女士目前的收入状况，买车问题并不大，也建议张女士以贷款的形式买车，按贷款一半5万元，3年期，年利率6．3%计算，每月约支出1528元。据此测算，张女士每月的贷款支出在3408元左右，加上日常支出2000元/月，则每月支出约在5400元左右，这对月入2万元以上的张女士来说压力并不大，而买房、买车的首期一次性支出为13万，这完全可以用现有的存款来满足。同时，在资金充裕的情况下张女士可以考虑提前还款，减少利息支出。为自己购买保险是张女士的又一个明智的决定，对于年轻的张女士来说，意外、医疗是首要考虑的保障需求。我们建议张女士考虑纯正的意外、医疗保险，而万能险暂时不要考虑太多。而对于保险的保额和保费的确定可以参考“双十原则”，也就是说以年收入的十分之一购买保额为年收入10倍的保险。对于其希望有些稳定又能增值的投资以增加收入，张女士的年龄和收入状况完全可以支持她进行积极的投资策略，但考虑到张女士的投资偏好、投资经验和工作时间等因素，我们建议张女士以投资基金为主。基金的选择可以考虑积极型和混合型基金，我们建议积极型基金占6成，混合型基金占4成，操作方法以定期定额投入为主。理财宝典：相对于普通人来说，身处白领阶层的人士更是有财可理，而对于白领人士我们提出的理财忠告是：1. 在家庭中选定专门的钱财管理人，避免不必要的挥霍。2.建立一个收入支出计划，按计划消费。3.将闲置资金进行投资。