理财不是专为低收入的工薪族提供的，应该说，钱多的花不完的高薪职业人更有理由学会理财。“小财小打理，大财大理法”，作为社会的标杆之一，高端经理人如何打理那些在百姓看来是“巨额”的财富呢？苏先生，35岁，在北京一外企公司任董事，年收入110万元，每月无储蓄，银行无存款。身体健康，无任何保险。在北京三环有200平米住房1套，总价280万元，现月供2.5万元，另有一处价值70万元的40平米老式单元房1套，暂时空置；1辆旧车，现价值15万元；1辆新车，买入价格100万元，月供15000元，养车及其他相关费用每月5000元。工作之余，苏先生承接了一服装专卖场，投资25万元，目前亏损，预计6个月内不会有好转。目前在卖场所有员工租住，每月支付1万元。欲另购新房，作为卖场的配套使用。苏先生无其他投资项目，从未进行过证券投资。那么，如何使个人经济状况达到最合理？理财规划组合以年为单元，建议：日常生活开支12万元；旅游消费2.5万元；紧急备用金5万元，以15万元作为常数；房贷按揭支出30万元；旧车使用费10万元；新车贷款本息支出18万元；房租支出12万元；意外保障、购买国寿人身意外伤害综合保险2800元；国债或人民币理财产品投资6.5万元；空置旧房出租收入6万元；店铺投资。维持现状，继续观察。苏先生有新房和新车的债务，那么就得为其履行义务，并且为重新购房筹措资金。按理说，苏先生年收入110万元，处于相当理想的状态，应该过着舒坦的日子，不过，刚性支出包括新房贷款本息支出、旧车使用费用支出、新车贷款本息支出、房租支出等就占了好几十万元。至于苏先生想在北京另购新房，也只能待付清现有房贷本息，自有资金筹措到至少50万元以后再行购买。届时，理财规划应作相应调整。至于风险投资，与理财目标相悖，在目前阶段还是作保守型投资的好。鉴于苏先生的年龄、健康状况和目前的经济状况，医疗保险和养老保险宜在两年内切入。这是因为，一方面，重大疾病保险和养老保险产品在这个年龄段购买并不贵，另一方面，这个时间段内，苏先生的资金也充足一些了。1．日常生活开支根据苏先生的收入水平，每月消费四五千元实属正常。但年龄够大，条件优越，建立家庭也是很迫切了。在现代社会，爱情不单需要情感的投入和奉献，有时还需要经济基础来支撑。苏先生在交友时应开诚布公地告知对方自己目前的状况以及承担的经济义务，有了这样的心理准备，这个阶段内月开支1万元不能算少了。2．旅游消费苏先生在外企公司做董事，分公司分布各洲各国，满世界转的几率很大，对旅游可能难以提起兴趣。但面对新的生活，总要创造一些温馨浪漫的氛围吧。当然，在目前的经济条件下，对出境游还是有条件考虑的，甚至没有丝毫问题。3．紧急备用金俗话说计划不如变化快，在经济生活中，银行一分钱不存、家底空空总不是件好事，苏先生万一再遇到紧急情况发生时就更会雪上加霜，而且现今苏先生还得应对有可能出现的房贷、车贷利率上调，以及交友、结婚、生子等情况也亟待解决，以15万元作为常数应对贷款，即使处于升息周期也可以应对自如了。4．房贷按揭支出每年30万元属于刚性支出。5．旧车使用费支出旧车的维修护理成本肯定要高过新车。苏先生应该控制旧车只在城里转转，不跑长途，不仅有利于安全，费用也能节省不少。6．新车贷款本息支出支出就具有刚性，必须如期到位。7．房租支出在目前情况下，苏先生可在工作地继续租个两室一厅的小户型住房，与家人共同生活。8意外保障苏先生做销售主管，外出几率高，必要的风险防范和转嫁准备还得做。每年花2800元，即可获得100万元的意外伤害保障和10万元的人身意外伤害医疗保障。花点小钱，图个平安还是值的。9．国债或人民币理财产品投资从目前情况看，苏先生最为紧迫的是解决住房和换新车两个问题，以缓解那些对富足的生活的干扰因素。要按部就班如期实现这两个计划，风险投资可以适当介入，但建议谨慎而为。因为风险投资在某个时点上既有可能赚个钵满罐盈，也有可能亏个惨不忍睹。显然，这样的投资不适应于像苏先生这样目标性很强的计划。因此，苏先生的余钱只能在保本有息的前提下，选择收益率相对高的投资工具。在目前国内的投资市场上，首推国债和人民币理财产品；而鉴于目前处于低利率期和加息周期，国债和人民币理财产品相比较，人民币理财产品又要优于国债。这是因为：第一，人民币理财产品可供选择的投资期限更多，便于在央行再次加息时灵活跟进；第二，不少商业银行推出的人民币理财产品，其收益率并不比同期同档的国债收益低。若选择人民币理财产品进行投资，则应选择3个月、6个月，最长为1年期的短期产品，以获得银行再次加息带来的好处。当然，苏先生为了少跑银行，省点事儿也可以选择国债投资。10．空置旧房出租人在有钱的时候，可能把每月区区的5000元钱不当回事。但从理财的角度看，这就是一种资源的浪费。眼下，苏先生债务相对还比较沉重，刚性支出压力较大，倒不如乘此机会将空置的旧房出租。一年房租收入6万元，但目前来看，6万元占据了可自由支配收入的1/5。因此，空置旧房的出租非常必要。11．店铺投资苏先生年初开的服装专卖店目前处于亏损状态，并且预计未来的半年不会好转。对此，苏先生应对此项投资重新进行考察分析和评估。目前的亏损是由于客户资源的积聚和店铺品牌的打造需要一个逐步积累的过程，那它是一个先苦后甜的事业，苏先生就应坚持下去，甚至不惜追加一些投资；但如果说这种经营和投资没有市场，前景暗淡，那么苏先生就应当机立断，以将投资的损失和风险控制到最小限度。理财宝典：对于收入高又是单身的一族，因其经济负担小，应收缩自己的经营项目，关闭赢利低或亏损的项目，专心经营前景看好的项目，整合现有资金，如有精力，可多做观望、论证后再选定经营目标。