目前，中国的离婚率已经达到了15%，并且呈逐渐上升趋势，于是单亲家庭越来越多。一个不容忽视的问题是，许多人离婚之后，相对较低的工资收入和较为保守的投资方式，都有可能使他们形成潜在的财务危机。对单亲家庭来说，防范风险、建立财务安全网是理财的基础和重中之重。实现的手段主要是保险和备用金，将不少于1万元的人民币存入银行，固定不动，以备不时之需。除此之外，建议现有资产和今后收入节余按5∶5分别进行权益类投资和固定收益类投资。显然，单亲家庭的保险额度至少应为子女成年前所需的生活费、学费的总和。如果经济能力充裕，则可趁早为小孩规划独立的保单。因为附加在父母之下的儿童保障最高只保障到25岁，为免单亲家长因身故而保障中断，最好让子女有独立周全的保障。在规划之前，应先遵循两个原则：一是重要性优先紧迫性原则。在你的规划中一定分清次序，首先为最重要的事情提前早做安排，比如为你和孩子做好保障计划。二是长期目标优于短期目标原则。可能你现在房子不够大，想尽早改善一下居住条件，也可能你想近期买一辆汽车方便接送孩子，但在这些生活目标实现之前，一定要保证你的退养计划和孩子的教育基金已经建立。考虑到上面这两项原则，单亲家庭在进行理财规划时，不妨从三个大方面入手：保障、退养、教育。1.实现基本的生存保障单亲家庭理财的第一步要从风险规避开始。很多单亲家庭常咨询给孩子买什么保险，其实对于单身家庭来说第一顺序应考虑自己。如果财力较殷实，有节余后再考虑孩子的健康险。通常你可以选择成熟的保险产品，在这里要说明的是，你一定首先考虑保险的保障功能，比如意外险和大病险。选择定期寿险可单纯地规避风险，在这基础上如果你的财力足够，再适当考虑兼具投资保值功能的万能险附加大病险亦是不错的选择。显然，假如爸爸或妈妈出现了风险，能以较低的成本给孩子留下一定的保障，当孩子长大时可调低保额，加大用于投资的部分。单身家庭产生压力较大，突发重大疾病对整个家庭都是灾难性的，附加大病保障能够分散健康风险，比单独购买大病险会较省钱。不建议保费太高，年保费通常不要超过你收入的20％。2.提早打算退休生活单亲家庭未来的生活可能存在很大的不确定性，但不管如何变化，为退休后的生活早做打算是从现在这个时刻必须要开始的，一方面可以通过未来的保障解除后顾之忧，另一方面也为将来子女对父母的赡养减少压力。退养计划的第一步要了解你对退休后生活的预期，计算出你退休后几十年需要的费用，从而倒推出你现在的资金缺口。根据你现在的收入节余状况以及资产投资状况，再考虑你风险承受能力的前提下重新调整你的投资组合和预期收益。比如，你是温和积极型的投资者，但你原来大部分资金可能都只是在银行存定期存款或者购买国债，虽然无风险但收益有限，长期考虑你的资金缺口可能难以弥补，因此你可以在承受能力允许下进行一些基金、非固定收益理财产品等投资，使投资组合的综合收益率达到你的测算标准，保证你整个计划的执行。3.为孩子教育储备资金教育计划的指导思想应该是“专款专用，化零为整”，整个计划其实是由不同期限的若干小计划组成。你的孩子明年上小学，7年后上中学，13年后上大学……那就意味着你要确立1年期、7年期，13年期等不同期限的投资，当然期限不同投资产品也会不同。很多人喜欢先攒够上小学的钱，上了小学再开始攒上中学的钱，上了中学再考虑上大学的钱，事实上这不是一种好的财务规划，没有体现长期投资的时间价值。当然，根据期限长短和目标紧迫性不同，各期限计划资金可以按时间长短反比例递减分配，同时配合定期定投的方法，实现远期目标早打算的目的。此外，还要科学地安排好孩子的零用钱和每年数字不小的“压岁钱”，从小树立孩子的理财意识，这样不仅可以减轻单亲家庭的负担，也培养了孩子良好的理财习惯。理财宝典：单亲家庭是指：家长只有父亲或母亲，一方带着孩子生活。在财务规划上，单亲家庭需要提早准备，确保物质生活得到切实保障。单亲家庭只有一个经济支柱，健康是幸福生活的基础，除了基础保障之外，健康也是另一种意义上的投资，因此一定舍得花钱锻炼身体，保持身心的健康，精心的规划才能够最终得到顺利执行。